Кредиты Сбербанка

Потребительский пенсионный кредит Сбербанка

В наше время пенсионеры – одна из немногих категорий граждан, имеющих постоянный, стабильный доход. Если еще учесть то, что многие из них трудятся и после получения пенсии, а в тратах пенсионеры очень сдержанны, то понятно, что банки считают их надежными клиентами. Таким заемщикам ссуды выдаются на льготных условиях. Сбербанк также предлагает им ряд потребительских пенсионных кредитов, которые дополнили яркую линейку потребительских займов банка.

1

Особенности предоставления пенсионного кредита

В последнее время этот финансовый продукт выдается и работающим, и неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  • Соискатель займа на момент его оформления должен достичь пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60).
  • В исключительных случаях этот возраст может быть определен банком как 50 и 55 лет соответственно, например, если речь идет о выходе на пенсию по выслуге раньше пенсионного возраста.
  • Верхняя планка возраста у всех одинаковая – 75 лет. Это значит, что срок пенсионного займа должен истечь до того, как соискателю исполнится 76 лет.

1

Размер займа

Вообще размер этого финансового предложения зависит от размера пенсии и носит индивидуальный характер. Предположим, пожилой человек получает обычную пенсию по возрасту, она может быть меньше трудовой пенсии человека, имеющего большой стаж, а государственное обеспечение за выслугу лет имеет совсем другой размер. Вот и получается, что разные категории пенсионеров могут рассчитывать на разные суммы ссуды.

Опыт заемщиков, однако, показывает, что кредитная сумма чаще всего колеблется от 45 тысяч рублей до полутора миллионов.

Как видно, диапазон достаточно велик, и здесь для заемщика также важно, имеет ли он поручителей. Самая большая сумма выдается по кредиту с обеспечением.

Как пенсионеру получить и вернуть деньги

На сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, с его помощью любому можно подсчитать цену заимствования и выбрать наиболее выгодный вариант. Но можно просто прийти в офис, где специалист поможет с этим вопросом, какой кредит конкретно для пенсионера будет самым привлекательным, а также поможет оформить заявку для его получения, и остальные необходимые документы.

Есть несколько ограничений для выдачи подобного займа:

  • Если регистрация у пенсионера оформлена временно, то кредит дается только на период действия этой регистрации.
  • Граждане пенсионного возраста, ставшие жителями Москвы или Санкт-Петербурга недавно, подпадают под особые требования Сбербанка.

Погашение займа происходит ежемесячно в виде суммы, состоящей из доли основного долга и процентов. Банк рассчитывает для клиента график, который необходимо соблюдать.

Виды пенсионных предложений и условия их предоставления

При открытии потребительского кредита для этой категории граждан комиссия не взимается. Также привлекательны и сроки, в течение которых происходит принятие решений. Всего 2 дня (рабочих) – и решение известно клиенту.

1

Условия кредитования по базовым видам займов очень просты.

Вид потребкредита

Срок

Миним.

размер

Максим. размер

Процентная ставка при сроке до 2 лет

Процентная ставка при сроке от 2 лет до 5

Без обеспечения

От 3 месяцев до 5 лет

15 000

1 500 000

От 15%

От 16,5%

Под поручительство физических лиц

От 3 месяцев до 5 лет

15 000

3 000 000

От 14,5%

От 15,5%

Для оформления подобного займа требуется минимум документов: только паспорт (вариант без обеспечения).

Итак, базовые финансовые продукты особенно выгодны для людей пенсионного возраста, если необходимы большие средства на любые цели и если пенсия оформлена на кредитную карту СБР.

Характеризуя причину либерализации кредитных условий для пенсионеров, Наталья Карасева, директор управления розничного кредитования, заявила, что льготы по потребительским пенсионным продуктам – это прежде всего «очередное отражение социальной направленности кредитной политики Сбербанка России».

Потребительский возобновляемый кредит на условиях Сбербанка

Существуют разные потребительские кредиты в Сбербанке. Потребительский возобновляемый кредит, другое название которого – кредит с отсрочкой, является весьма интересным предложением для клиентов банка, при котором кредитные средства заемщик получает не сразу, а через некоторое время. Срочно ему, например, эти деньги не нужны, и держать их у себя он не желает, они потребуются ему в тот момент, когда возникнет такая необходимость. Этот вид займа является универсальным, на получение его может претендовать любой гражданин, признанный дееспособным. Сбербанк при этом должен рассчитать, насколько благополучным является будущий заемщик с точки зрения платежеспособности, после чего определяется размер возобновляемого кредита.

Потребительский возобновляемый кредит от Сбербанка

В чем суть и особенности данного кредитного продукта

Заемщик берет у банка средства на некий оговоренный срок, на время которого для него действует так называемая кредитная линия. Между сторонами заключается соглашение общего характера об открытии этой линии и договоры на кредиты. По выделенной кредитной линии можно заключить:

  • один договор;
  • несколько договоров.

Это бывает очень важно для плательщика. Суть в том, что клиент в результате подписания соглашения и договора (или нескольких договоров) получает гарантию, что он получит деньги тогда, когда они ему понадобятся, и безотлагательно, а также столько раз, сколько договоров он заключил.

Этот финансовый продукт удобен в том случае, когда заемщик совершает разовые покупки, но по каким-то причинам не знает точно, когда наступит срок платежа (заказанного товара, услуги и т.д.).

Кредитная возобновляемая линия от Сбербанка действует определённый срок

Например, плательщик получил возобновляемый кредит на определенное время, деньги он получает не сразу, как в других случаях, а частями, снимая со своего счета в любое удобное для него самого время. Можно снять и все сразу (если оформлен один договор). Главное, что сделать это он сможет только на протяжении того времени, которое определено кредитной линией, открытой для него по договору.

Условия предоставления займа

Они во многом похожи на условия при оформлении единовременного потребительского займа:

Название кредита

Срок предоставления кредита

Валюта

Категория заемщика

Метод погашения

Единовременный

От 1 года до 2 лет

Российский рубль

Универсальный

Одновременно единой суммой

Возобновляемый

До 2 лет

К уже сказанному можно, пожалуй, добавить только следующее:

  • Деньги выдаются тоже единовременно, сразу или по частям (в зависимости от количества заключенных договоров в рамках кредитной линии);
  • Ежемесячно уплачиваются лишь проценты.

Ставка по процентам

Процент ставки оговаривается индивидуально во время подписания договора. Она может колебаться от 24 до 14% в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Если заемщик вовремя и в полном объеме расплачивался по кредиту, который им был взят ранее, то банк благожелательно относится к выдаче нового займа. Положительным фактом при оформлении договора является также информирование заемщиком банка о целях кредита, в таком случае банк все-таки может оценить возможные риски и снизить процент. На самые большие скидки по процентам могут рассчитывать постоянные клиенты Сбербанка.

На большие скидки по процентам могут рассчитывать постоянные клиенты Сбербанка

Открытие кредитной линии оплачивается кредитуемым, это единовременный взнос с фиксированной суммой.

Есть и еще одна возможность взять возобновляемый кредит на более выгодных условиях. По сообщению газеты «Ведомости», Герман Греф, глава Сбербанка России, пообещал гражданам новые промоакции в рамках потребительских кредитов уже в ближайшее время. С 1 марта, например, уже снижены ставки на 1% по двум видам кредитов: ипотеке и автокредитам.

Потребительский единовременный кредит, предоставляемый Сбербанком

Единовременный кредит относится к универсальным, то есть он может быть предоставлен любому гражданину на любые нужды. Ограничение касается размера займа, он устанавливается Сбербанком и зависит от платежеспособности клиента.

Отличительные особенности потребительского единовременного кредита

Отличительные особенности

№ 1. Главное отличие этого финансового продукта – каким образом получается и погашается кредит: и то, и другое происходит единой суммой. В период займа клиент платит только проценты.

№ 2. Второе отличие – ссуда выдается только в российских рублях.

Это связано с нестабильностью валютных курсов по отношению к рублю. Предположим, курс рубля повысился, тогда банк, выдавший данную заемную сумму, будет в убытке, так как ставка по уже действующему договору не может быть изменена. Если же увеличился курс валюты, в убытке окажутся заемщики, вынужденные возвращать подорожавшую валюту банку.

№ 3. Еще одна особенность – непродолжительный срок кредитования. Он не может быть более 2 лет.

И это тоже понятно: чем позже банк получит долг, тем больше риск невозврата. Другие виды кредитных услуг финансовые организации легко контролируют с точки зрения платежеспособности, получая ежемесячно определенную сумму от клиента. В случае с единовременным кредитом судить о благосостоянии заемщика трудно, она станет очевидной лишь в конце срока погашения.

№ 4. И, наконец, размер этого займа. Поскольку срок его предоставления небольшой, то и сумма ограничена. Она составляет не более 50-кратного размера среднемесячной зарплаты заемщика.

Потребительский единовременный кредит выгоден, если нужна незначительная сумма

Вот почему этот финансовый продукт выгоден для плательщика, если только нужна небольшая сумма. Получить денежные средства клиент может наличными или они могут быть перечислены на кредитную карту, открытую в Сбербанке. В последнем случае плательщик на этот же счет вносит суммы процентов, а в конце срока займа – всю сумму кредита.

Варианты погашения кредита

Как ни странно, погасить единовременный кредит сложнее, чем любой другой из числа потребительских. Рассмотрим возможные схемы расчета.

Источники погашения

Варианты

Необходимая сумма накапливается самостоятельно

Вся сумма накапливается на отдельном счете в банке

Вся сумма накапливается вне банка

Ожидание суммы со стороны

Ожидание суммы по частям

Ожидание всей суммы

Доход от вещи, купленной в кредит

Доход идет на погашение процентов

Доход идет на погашение кредита

Как видно из таблицы, все схемы погашения имеют свои минусы для кредитующей организации. Если потребитель копит деньги самостоятельно, то в период накопления они не приносят прибыли, к ним не причисляются %.

Если заемщик рассчитывает погасить сумму, получив ее со стороны из каких-то своих источников всю целиком или по частям, то банк тоже не может иметь достаточных гарантий на возврат.

Потребительский единовременный кредит Сбербанка можно погашать различными способами

Клиент может ожидать также, когда купленная на взятые в долг деньги вещь начнет приносить доход, и он может погашать этими деньгами проценты или всю ссуду, но это тоже ненадежный источник погашения.

Вот почему ставка процентов по данному виду займа достаточно велика – 20%. Она не может быть низкой, слишком велики риски для финансовых организаций.

Досрочное погашение допускается, в том числе и частичное. Но банк, предоставляя деньги в долг, надеялся заработать, поэтому досрочное погашение для него невыгодно. Закон устанавливает, что кредитная организация имеет право получить расчетную сумму процентов.

Процентная ставка по потребительскому единовременному кредиту - 20%

Сбербанк предоставляет льготы для желающих получить такой заем. При принятии решения граждане с положительной кредитной историей, клиенты Сбербанка или работники организаций, прошедших аккредитацию в нем, могут рассчитывать на снижение процентной ставки до 3%.

Резюмируя, можно сказать, что единовременный кредит, несмотря на свои особенности, в определенных случаях выгоден для населения. Во-первых, если нужна небольшая сумма, когда нет смысла брать ее на долгий срок. Во-вторых, если Вы имеете право на льготы. Кроме того, с 15 апреля по 15 мая во всех отделениях Сбербанка проводится акция снижения ставок по потребительским кредитам, так вот в рамках этой акции вышеперечисленные клиенты могут получить 15% ставку. К тому же, Сбербанк предоставляет весьма удобную услугу, с помощью которой клиент сам может погасить свой кредит прямо со своего компьютера - достаточно просто войти в свой личный кабинет.

Потребительские кредиты Сбербанка на неотложные нужды

Данный финансовый продукт относится к нецелевым кредитам, то есть когда цель займа не определена. Его востребованность довольно высока: часто требуются большие суммы на капитальный ремонт, дорогую покупку, юбилей, сложные виды помощи своему здоровью и т.д. Особенность его в том, что деньги необходимо получить очень быстро. Вот почему решение на оформление потребительского кредита на неотложные нужды должно быть принято буквально за считанные дни. Сбербанк предоставляет такую возможность на определенных условиях.

Сбербанк предлагает особые условия для получения кредита на неотложные нужды

Условия предоставления кредита

Заемщик просит денежную сумму на цели, которые не названы точно, поэтому не может отчитаться перед финансирующей организацией, куда тратятся эти деньги. Банк, в свою очередь, дает такую ссуду под повышенные требования, чтобы страховать свои риски:

  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • его возраст чаще всего должен быть от 21 до 65 лет (в зависимости от вида этого займа);
  • стаж – не менее полугода на последнем месте работы и как минимум 1 год общего стажа за последний пятилетний период;
  • доходы заемщика должны покрывать обслуживание кредита в совокупности с обеспечением его прожиточного минимума;
  • существует и ограничение по возрасту – не старше 65 лет.

Несмотря на повышенный уровень требований и высокий процент кредитования, такие займы пользуются популярностью у населения за счет быстроты их оформления.

При подписании договора заемщик представляет следующие документы:

  • паспорт (общегражданский) или альтернативный документ,  подтверждающий его личность, особое внимание обращается на регистрацию;
  • заявление в форме анкеты (можно взять на сайте);
  • копию трудовой книжки (предварительно должна быть заверена);
  • справку о доходах;
  • для ИП могут потребовать ИНН и другие документы из налоговой.

Для некоторых категорий граждан Сбербанк предоставляет отдельный кредитный продукт на неотложные нужды, поэтому могут понадобиться дополнительные документы или меньшее их количество. Например, для пенсионеров и зарплатных клиентов банка последние 3 документа не нужны.

 

Виды кредитных продуктов

 

Потребительский кредит на неотложные нужды в Сбербанке выдаётся по повышенным процентным ставкамБанк России предлагает населению 3 вида займа на неотложные нужды.

Вид займа

Процентная ставка

Сумма

Сроки

Без обеспечения

19, 5%

1,5 млн руб.

24 месяца

Под залог недвижимости

14, 25%

10 млн руб.

84 месяца

Под поручительство

18, 5 %

3 млн руб.

24 месяца

Кредит без обеспечения выдается на персонализированную кредитную карточку. Заявки на кредит под залог недвижимости рассматриваются в течение 10 дней, так как банку необходимо время, чтобы провести необходимую проверку документов на собственность, в остальных случаях – 2 дня.

Все займы выдаются только в безналичной форме.

Все займы по потребительскому кредиту выдаются на специальную кредитную карту

Возможности снижения процентной ставки

Сбербанк в последнее время дает возможность клиентам получить кредит на неотложные нужды по более низкой процентной ставке. Право на снижение процента получают заемщики:

  • с положительной кредитной историей;
  • клиенты Сбербанка, уже имеющие в нем зарплатные или пенсионные счета.

Так, например, пенсионеры могут рассчитывать на понижение ставки до 15%, а клиенты с положительной кредитной историей – до 16 %. Еще большую выгоду могут получить эти категории граждан по кредиту под залог недвижимости: снижение может достичь 12 %.

Размер ставки зависит и от того срока, на который берется займ. При большем сроке кредита – больший процент. Колебание действующих процентных ставок происходит в диапазоне от 13, 9 до 23,9%.

Подводя итог, можно констатировать, что все потребительские кредиты Сбербанка имеют разные возможности, а к такому рисковому займу, как кредит на неотложные нужды, подходит гибко и предлагает несколько вариантов. Прежде, чем оформить кредитный договор, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы подобрать для себя наиболее комфортные условия.

Целевые и нецелевые потребительские кредиты в Сбербанке

Название кредитных продуктов часто говорит само за себя: автокредит, ипотека, пенсионный. Так и в случае с целевыми и нецелевыми кредитами, которые есть в услугах Сбербанка.

Целевые и нецелевые потребительские кредиты в Сбербанке

Целевые потребительские кредиты

Если цель потребителем определена, и банку дана информация, на что будут потрачены средства, он может выдать целевой кредит. Зачем нужно Сбербанку знать цель заемщика? Это необходимо для того, чтобы оценить риски и соразмерность запрашиваемой суммы и затрат на ту цель, на которую предполагается потратить ссуду. В результате клиент может получить деньги под более низкую процентную ставку, чем при оформлении нецелевого кредита. В этом их принципиальная разница.

Виды целевых потребительских кредитов в Сбербанке

Варианты

Образовательные

с государственным субсидированием

обычный

Развитие личного подсобного хозяйства

на срок до 2 лет

на срок до 5 лет

Рефинансирование кредитов

-

Образование

Государственное субсидирование образовательного кредита позволяет снизить ставку до ¼ от ставки рефинансирования Банка России на момент заключения договора плюс 3%. Примерно в данный момент это составляет чуть более 5% годовых. Срок их внесения – весь период пребывания в ВУЗе и еще 10 лет после его окончания. Как видите, это очень выгодные условия. Оформление предельно простое: не нужны поручители или подтверждение платежеспособности.

Государственное субсидирование образовательного кредита в Сбербанке позволяет понизить процентные ставки

Но на получение этого вида кредита существуют ограничения:

  • кредит выдается только для обучающихся ВУЗов, участвующих в этой экспериментальной программе;
  • студенты должны иметь успеваемость (требования к ее уровню сформулированы Минобрнауки РФ);
  • возраст претендентов – от 14 лет;
  • высшее образование должно быть первым и очным.

При этом по обычному образовательному кредиту процентные ставки не менее привлекательные - всего 12%, комиссии и требования по обязательному страхованию жизни заемщика отсутствуют, срок тоже продолжительный (до 11 лет). Есть и отсрочка для находящихся на воинской службе, в академическом отпуске и по ряду других причин. Практически заемщик может отсрочить выплату ссуды до того периода, когда он сможет встать на ноги и зарабатывать сам.

Развитие личного подсобного хозяйства

В этой специальной программе предусмотрена льгота по размеру процентной ставки - 14%. Это существенно ниже, чем при обычных условиях кредитования, часть процентной ставки субсидирует само государство. Комиссий нет, но могут потребовать либо залог, либо поручительство.

Варианты этого кредита зависят от сроков:

  • срок до 2 лет –  предусматривается сумма от 15 000 до 300 000 руб.;
  • срок до 5 лет –  предусматривается сумма от 15 000 до 700 000 руб.

Можно взять несколько кредитов, но на сумму не более 1 млн руб.

Рефинансирование

Это новый кредитный продукт и возник он как следствие кризиса 2008-2009 годов. В тот период банки резко повысили процентные ставки практически по всем кредитам, люди взяли их по необходимости. Сейчас кредитная политика более лояльная, и можно выйти из невыгодной ситуации через рефинансирование.

Суть процедуры. Например, заемщик, имеющий невыгодный кредит в одном банке, берет в другом кредит рефинансирования на сумму задолженности в первом банке и погашает эту задолженность. В дальнейшем заемщик выплачивает взносы только во второй банк. Выгода клиента состоит в том, что он избавился от дорогого кредита путем получения более дешевого. Ни на какие другие нужды потратить полученные деньги клиент не может.

Услуга рефинансирования в Сбербанке позволяет избавиться от невыгодного кредита

Нецелевые потребительские кредиты

Банк России на сегодняшний день предоставляет следующие нецелевые кредиты:

Виды нецелевых потребительских кредитов в Сбербанке

Варианты

Без обеспечения

(срок до 5 лет)

Ставка от 17, 1 до 19, 9%, сумма - до 750 тыс. руб.

Ставка от 13,05 до 15, 4%, сумма – до 25 тыс. долларов США или до 19 тыс. евро

Под поручительство физических лиц (срок до 5 лет)

Ставка от 15,3 до 17,9%, сумма - до

1,5 млн руб.

Ставка от 12, 15 до 14, 4%, сумма – до 50 тыс. долларов США или до 38 тыс. евро

Как видно из таблицы, нецелевые кредиты выгоднее брать под поручительство, взамен банк дает проценты гораздо более низкие, а суммы более значительные.

Из всего сказанного видно, что целевые кредиты в Сбербанке очень выгодны, и если у вас есть возможность ими воспользоваться, то не следует терять ее, так как у банка весьма широкие возможности в потребительском кредитовании. Можно и по нецелевым кредитам снизить затраты. Банк пойдет на снижение ставки клиенту с положительной кредитной историей.

Потребительский кредит разового погашения от Сбербанка

За последние 3 года рынок потребительских кредитов вырос в три раза. Самый значительный кредитор на этом рынке – Сбербанк, он охватывает 52% этого сектора. Столь значительные цифры - результат постоянного поиска им оптимальных форм кредитования физических лиц. Населению предлагаются новые формы займов, учитывающие возрастающие требования и возможности клиентов. Рассмотрим, например, выгоды такого займа, как кредит разового погашения.

Самый значительный кредитор на рынке потребительских кредитов – Сбербанк, он охватывает 52% этого сектора

Особенности кредитов разового погашения

Этот вид займа для населения имеет важное отличие от других потребительских кредитных продуктов. Он предполагает, что ссуда и проценты погашаются одновременно и в один раз. Например, частное лицо желает приобрести новый дом, а ипотечные программы ему по каким-то критериям не подходят - ему просто необходима сумма, которая покроет разницу стоимости прежнего домовладения и вновь приобретаемого. Банк выдает ему так называемый бриджинг-кредит без рассрочки платежа, при котором вся сумма заимствованных средств вносится клиентом сразу в определенное договором время.

Но разовый платеж – это не всегда обязательно единовременное внесение суммы. Кредит разового погашения может иметь отсрочки платежа. Это обговаривается в кредитном договоре и касается, например, случаев, когда у заемщика возникают непредвиденные временные финансовые трудности. Скажем, индивидуальному предпринимателю или фирме не оплатили вовремя приобретенный у них товар, и ожидаемая сумма не поступила на счет. В таком случае неплательщику может быть предоставлена отсрочка на довольно продолжительный срок (до полугода), под повышенный процент.

Особенность кредита разового погашения - ссуда и проценты погашаются одновременно и в один раз

Когда выгодны кредиты с разовым погашением?

Такие виды займов довольно востребованы населением и являются наиболее удобными в следующих случаях.

Вид кредита разового погашения

Как используется

Особенности расчета

Текущие счета

Могут быть открыты на срок от одного до полутора месяцев в универмагах или других магазинах розничной торговли.

Заемщики приобретают товары на суммы, оговоренные в кредитном договоре, и потом погашают все в установленный срок.

За услуги

Оплачиваются коммунальные услуги, медицинская помощь.

Услуги оплачиваются по мере необходимости, отсрочка платежа производится до установленного срока.

Кредит на крупную сумму

Резервирование заранее заемщиком средств на отдельном счете.

По условиям соглашения резервируется либо полная сумма, либо ее часть, а при наступлении срока погашения эта сумма перечисляется в банк.

Действия банка в случае неплатежеспособности клиента

Разовое погашение всей суммы взятых в долг у банка средств обычно применяется при небольших займах, тогда погашение его не составляет трудности для клиента.

Если к моменту платежа средств на счету заемщика СБРФ нет, то источником возврата долга могут быть другие средства

Но если к моменту платежа средств на счету заемщика нет, то источником возврата долга могут быть другие средства.

  • Предоставление нового кредита, то есть выдача средств по новым условиям, под новые гарантии и сроки.
  • Возврат за счет гаранта.
  • Возврат со счетов предприятий-дебиторов, по решению арбитражного суда признанных  виновными в неплатежеспособности заемщика.

В любом случае клиент не останется один на один со своей проблемой, Сбербанк имеет гибкие механизмы дифференцированной помощи. Смотрите внимательно кредитные договоры, все эти особенности прописываются в нем. Кстати, кредитные документы Сбербанка, по личным высказываниям клиентов, наиболее понятные и подробные.

Итак, потребительские кредиты разового погашения в Сбербанке имеют существенные выгоды для заемщика, если нужна не очень большая сумма и если нужно оплачивать текущие счета, но по какой-то причине средств для этого недостаточно. В системе банка, к тому же, предусмотрено погашение кредита удаленным способом - через интернет. В случае заимствования большой суммы наиболее безопасным считается резервирование средств до срока погашения.

Потребительский кредит: возможности Сбербанка

Как только возникает сложная жизненная ситуация и срочно нужна значительная сумма средств, большинство из нас сразу прикидывают, не взять ли потребительский кредит. И они правы, Сбербанк предлагает подобную услугу любому гражданину с постоянным доходом или получающему пенсию. Вам лишь нужно выбрать, какой моделью воспользоваться.

Потребительские кредиты от Сбербанка - реальная возможность осуществить свою мечту уже сегодня

Основные виды потребительских кредитов

Вид кредита

Максимальная сумма

Ставка

(в рублях)

Срок погашения

Потребительский кредит без обеспечения

1 500 000 рублей

От 15, 3 до 20%

До 5 лет

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

3 000 000 рублей

От 14,4 до 19%

До 5 лет

Потребительский кредит без обеспечения

Это самый популярный у населения кредит, так как позволяет получить значительную денежную сумму в кратчайшие сроки. Он имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • широкий диапазон срока займа – от 3 месяцев до 5 лет;
  • рассматриваются заявки быстро – от 2 часов до 2 дней;
  • клиент может досрочно погасить займ в любую дату платежа;
  • кредит может быть получен не только в рублях, но и в валюте.

С помощью потребительского кредита Сбербанка можно не откладывать давно намеченные покупки

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка или ваша заработная плата перечисляется на его банковские карты, то этот вид кредита для вас особенно выгоден. С вас не будут взимать комиссию за рассмотрение заявки и получение кредита.

Чтобы быстро оформить потребительский кредит без обеспечения, советуем вам заранее запастись следующими документами:

  • заявление (форма установлена);
  • паспорт, согласно которому вам должно быть от 21 до 65 лет;
  • справка по форме 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией) или справка о доходах установленного образца (выдается банком), при этом надо учесть, что на последнем месте работы надо проработать не менее полугода.

После этого вам останется только прийти в отделение Сбербанка и предоставить все эти документы. В течение 30 рабочих дней кредит будет получен. Погашать кредит также удобно: каждый месяц надо вносить определенную сумму.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Этот кредит целесообразно взять, если нужна более значительная сумма. Он более выгоден, так как процентные ставки по нему ниже. Объясняется это тем, что банкам не нужно закладывать в процентные ставки риски, сами поручители страхуют возможные потери банков.

Потребительские кредиты от Сбербанка по сниженным ставкам

Клиенты Сбербанка получают дополнительные преимущества. Как показывает опыт, фактически нужно будет представить только паспорт. Ставки существенно ниже, а при расчете размера кредита будет учтен доход обоих супругов. Но при оформлении кредита необходимо участие поручителей из числа физических лиц. Из личного опыта можно сказать, что это не составляет проблемы.

Если не удовлетворили данные условия, идите в отделение Сбербанка или открывайте его сайт. Здесь можно получить информацию и о других видах потребительского кредита:

  • кредиты разового погашения;
  • целевые и нецелевые;
  • кредит на неотложные нужды;
  • единовременный кредит;
  • возобновляемый;
  • доверительный;
  • молодой семье;
  • пенсионный.

Дополнительные бонусы

В данный момент Сбербанк готовит для своих клиентов большое число промоакций. Глава Сбербанка Герман Греф объявил о новых интересных программах по потребительским кредитам, в рамках которых будут снижены ставки. Сроки пока не названы, но клиентам памятны события декабря прошлого года, когда Сбербанк России снизил процентные ставки на 3%, и они достигли 14-18 %.

В итоге можно сказать: банк выручит в любой сложной ситуации, альтернативы потребительским кредитам по их доступности и скорости получения денег нет. Сейчас уже, наверное, многие имеют опыт обращения за потребительским кредитом в различные финансовые организации. Особенно удобно, что кредит в Сбербанке можно погасить через интернет, не выходя из дома.

Очень важно не упустить выгоду и в то же время быть уверенным в надежности банка. Помочь может статистика из официальных источников. Так, например, по сообщению источника Эксперт РА, первое место по размеру активов за прошедший год имеет Сбербанк: они выросли на 26,05 %. Это свидетельство надежности и стабильности.

Как взять ссуду в Сбербанке

Что же представляет собой ссуда в Сбербанке? Это возможность воспользоваться заемными денежными средствами на строго определенный срок с одновременным обязательством по их возвращению. В качестве дополнительного условия назначается плата за пользование деньгами в виде процента от суммы. В стандартных случаях он увеличивается пропорционально времени, пока деньги находятся у заемщика, и исчисляется в годовом выражении.

Ссуда позволяет пользоваться заёмными денежными средствами на определённый срок

Излишне, наверное, будет напоминать о том, что ссуда подлежит возврату по окончанию срока действия ссудного договора. Однако помимо основной суммы долга заемщику необходимо позаботиться о выплате банку вознаграждения, о котором уже упоминалось выше, - процента. В противном случае финансово-кредитное учреждение имеет законные права начислить недобросовестному клиенту штрафные санкции. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, перед принятием решения о получении ссуды необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Эта программа вычислит сумму ежемесячного погашения, включая основной долг и начисленные проценты. Таким образом, заемщик сможет соотнести собственные финансовые возможности с расходами по обслуживанию ссуды.

Статус учреждения, в котором государство имеет контрольный пакет акций, обязывает максимально учитывать запросы граждан. Именно поэтому ссудные программы обладают рядом преимуществ:

  • Прозрачность условий.
  • Отсутствие каких-либо дополнительных комиссионных платежей.
  • Наличие на официальном ресурсе компании кредитного калькулятора. С его помощью можно построить детальный график погашения.

Ссудовые программы Сбербанка обладают рядом преимуществ

На сегодняшний день банковское учреждение предлагает своим клиентам множество ссудных продуктов. Они классифицируются следующим образом:

  • Клиентский сегмент: для физических и юридических лиц.
  • Целевое назначение: ипотечное финансирование, кредитование движимого имущества, пополнение оборотных фондов, потребительские цели.
  • Способ выдачи: наличными деньгами, безналичным пополнением ссудного счета.
  • Обеспечение залогом: покрытая и непокрытая ссуда.

Каждый продукт отличается характерными особенностями и рассчитан на удовлетворение определенных потребностей. Так, непокрытый потребительский кредит для физических лиц, получаемый через кассу банка, может быть использован на финансирование личных нужд человека. В этом случае физическое лицо не предоставляет какого-либо залога в качестве гарантии возврата ссуда, а все риски по такой операции банк берет на себя.

Ссуды Сбербанка разделяются по сферам использования денежных средств

На сегодняшний день наиболее востребованными ссудными продуктами банка являются потребительские кредиты без обеспечения и под финансовое поручительство прочих физических лиц. В табличке ниже приведены основные параметры указанных выше программ.

Параметр

Значение

Необеспеченная ссуда

С поручительством

Целевое назначение

Ограничений нет

Срок предоставления

3 месяца – 5 лет

Ссудный процент (национальная валюта)

15-20

14,5-19

Сумма

Предел: эквивалент 25000 долларов США

Предел: эквивалент 50000 долларов США

Преимущества

Быстрота оформления, минимум документов

Более низкий процент и большая сумма

Недостатки

Более высокий процент и более низкая сумма

Необходимость привлекать другого человека

В заключение хочется добавить, что большинство финансовых аналитиков нашей страны едины во мнении, что ссуда в Сбербанке – один из самых выгодных вариантов получения дополнительного финансирования на рынке. Далеко не последнюю роль в этом играет государственный статус и высокий международный авторитет банковского учреждения.

Овердрафт от Сбербанка: всегда с деньгами

Наверное, многим из нас довольно часто доводилось слышать такое слово, как “овердрафт”. Однако я уверен, большинство людей имеют смутное представление о нем. Кроме стойкой ассоциации с банковской сферой ничего более оно не вызывает. И еще больше людей удивится, когда узнает, что банки любыми способами продвигают на рынок данный продукт, поскольку он приносит им неплохие доходы. В этом отношении показателен опыт лидера отечественного финансового сектора – Сбербанка. Чтобы ликвидировать пробел в финансовом образовании, предлагаю поближе ознакомиться с этим сервисом.

Услуга Овердрафта от Сбербанка весьма популярна среди различных торговых компаний

Не хватает денег? Сейчас все уладим!

Данный продукт представляет собой прекрасную возможность оплачивать расходы сверх имеющегося остатка денег на счету. По своей сути он является одной из форм кредитования. Опция доступна:

  • Физическим лицам.
  • Субъектам хозяйствования.

Если речь идет о простых гражданах, то им овердрафт предоставляется по карточному счету. Таким образом, человек имеет возможность совершить покупку сверх остатка денег на платежной карте. Для понимания сути изложенной выше информации приведу вам пример. Допустим, у вас на карточке осталось 1000 рублей, и при этом банк установил вам овердрафт в размере 5000 рублей. Вы пришли в магазин и купили товаров на сумму 2500 рублей. Из этих двух с половиной тысяч одна тысяча будет ваших собственных денег, и еще полторы тысячи вы “одолжили” у банка. Но и это еще не все! Ваши возможности не равны нулю, поскольку вы потратили всего лишь 1500 рублей кредитных денег. У вас остается в запасе еще 3500 рублей.

Лимит Овердрафта по карточному счёту устанавливается самим банком

Когда мы говорим о данном сервисе для предприятий и организаций, то финансово-кредитное учреждение устанавливает овердрафт к текущему счету. В результате компания получает возможность оплачивать товары или услуги сверх остатка денег на счету.

По своему функциональному назначению продукт идентичен для указанных категорий заемщиков. Однако процедура кредитования для физических и юридических лиц отличается. Для первой категории банк устанавливает бланковые (непокрытые) лимиты. Это означает, что такой кредит ничем не обеспечен, и банк принимает на себя все риски неуплаты кредита и процентов за его пользование. Если говорить о субъектах хозяйствования, то финансовая компания может потребовать от заемщика предоставить залог в качестве гарантии уплаты основной суммы долга и процентов. Если банк уверен в своем партнере, он имеет полное право отказаться от подобного требования. Обеспечением может выступать (как правило, но не исключительно):

  • Движимое и недвижимое имущество.
  • Товары в обороте.

Понятное дело, что бланковый кредит подразумевает повышенную процентную ставку. Таким путем банк компенсирует возможные риски невозврата кредита. Данный сервис очень востребован среди торговых компаний. Их хозяйственная деятельность подразумевает высокую по сравнению с предприятиями других сфер скорость оборота капитала. Малейшая задержка в оплате заказанных товаров может привести к потере рынка. Как правило, банк устанавливает непрерывный срок “минуса” по счету, исчисляемый одним месяцем. Это означает, что клиент хотя бы раз в месяц должен “обнулиться”, то есть полностью погасить кредитную задолженность. На следующий день он опять может воспользоваться овердрафтом.

С помощью Овердрафта от Сбербанка можно оплатить покупку, на которую не хватает всей суммы, имеющейся на карточном счёте

В табличке ниже приведены процентные ставки по продукту для разных категорий клиентов.

Категория

Ставка в годовом исчислении, %

Физические лица

40%

Предприятия

20%

Как видите, овердрафт – весьма ценный и полезный инструмент с точки зрения ведения бизнеса. К тому же он востребован и среди физических лиц. Учитывая популярность продукта, Сбербанк постоянно улучшает его и адаптирует к потребностям рынка, к примеру, погасить задолженность перед банком можно с помощью интернета.

Заявка на получение кредита в Сбербанке – проще не бывает!

Многие наши соотечественники пользуются банковскими кредитами по самым разным причинам. Кто-то не любит ждать и хочет заполучить вожделенную вещь уже сегодня. Кому-то необходимо оплатить учебу родного чада. А о бизнесе вообще говорить не приходится. Каждый руководитель предприятия осознает важность кредитов для развития собственного дела. Но давайте послушаем тех людей, которые неоднократно сталкивались с оформлением банковских кредитов. Наверняка найдутся те, кто остался недовольным банковским сервисом и пакетом документов на получение кредита. Чтобы их заполнить самостоятельно, да еще и без помарки, нужно обладать недюжинным интеллектом. Когда менеджер банка вручает вам весь этот талмуд, пропадает всякое желание заниматься кредитом. Памятуя о своих клиентах, Сбербанк разработал удобную форму заявки на кредит. Предлагаю вам вместе ознакомиться с ней и по достоинству оценить все преимущества обслуживания в данном финансово-кредитном учреждении.

Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке

О нашей заявке замолвите слово

Перед подачей заявки вам нужно определиться с конкретным кредитным продуктом. Для физического лица-гражданина нашей страны это могут быть:

После выбора “целевой аудитории”, нужно лично отправиться в ближайшее банковское отделение. Не забудьте прихватить с собой общегражданский паспорт. Без этого документа оформление заявки будет невозможно.

Подача онлайн-заявки на получение кредита

Любой здравомыслящий человек прекрасно понимает, что за все в этой жизни приходится платить. И за кредиты, в том числе. Поэтому в качестве подтверждения вашей финансовой состоятельности банк обязательно потребует наличие справки о доходах за последние полгода. Заблаговременно позаботьтесь о наличии такого документа. На большинстве предприятий его оформлением занимается бухгалтерия. Также банк рассчитывает увидеть копию трудовой книжки в качестве подтверждения текущего места работы и трудового стажа.

Когда вы вооружены до зубов указанными документами, можете смело переходить к заполнению заявления на выдачу кредита. Здесь открывается обширное поле деятельности, ибо анкета затрагивает многие стороны вашей жизни. А как вы думали? Банк ведь денежки не печатает и хочет убедиться, что в вашем лице он приобрел надежного и добросовестного партнера, а его инвестиция не прогорит. Итак, анкета-заявление содержит следующие блоки информации:

  • Параметры кредита (цель, сумма, валюта, желаемый способ погашения).
  • Персональные данные (ФИО, реквизиты паспорта, домашний адрес, телефон, образование и так далее).
  • Семейное положение и ближайшие родственники.
  • Трудовая деятельность (место работы, стаж, занимаемая должность, отрасль, в которой функционирует компания).
  • Имущественное положение (наличие движимого и недвижимого имущества).
  • Среднемесячные доходы и расходы.
  • Кредиты в других банковских учреждениях.

Настоятельно рекомендую вам заполнять анкету внимательно и без ошибок. У банков есть службы безопасности, которые могут проверить правдивость предоставленной вами информации. Будет весьма неприятно, если вам откажут в кредите, потому что вы “забыли” указать наличие долговых обязательств в соседнем отделении другого банка.

Документы, необходимые для получение кредита Сбербанка

И в заключение я приготовил для вас небольшую памятку в форме таблицы:

Пакет документов на кредит

1. Паспорт

2. Справка о зарплате

3. Копия трудовой книжки

4. Анкета по форме банка

Срок рассмотрения заявки

От 1 до 3 рабочих дней

Количество программ кредитования

4 (от потребительского кредита без залога до ипотечного с недвижимостью в качестве залога)

Небольшая памятка

1. Решение взять кредит – ответственное дело

2. Тщательно изучите всю информацию о кредитном продукте

3. Тщательно изучите кредитный договор и прочие документы

4. Самый ответственный этап – подписание договора о предоставлении кредита

Как видите, ничего сложного в заявке на получение кредита от Сбербанка абсолютно нет. После оформления всех документов можете смело готовиться к подписанию кредитного договора. К тому же, у Сбербанка разработан весьма удобный сервис, который позволяет погашать свой долг с помощью интернета, не выходя из дома.

Страницы

Сбербанк портал - неофициальный сайт